Contratto di mutuo
L'istruttoria della banca verificherà che siano presenti tutti i requisiti necessari per la concessione del mutuo, in questo caso il passo successivo è la stipula del contratto di mutuo con il quale si regolano i rapporti tra le parti.
Nonostante una continua richiesta di chiarezza il contratto di mutuo non sempre è di facile comprensione a causa delle molteplici clausole che lo compongono e che devono regolare la modalità di erogazione del mutuo, definizione dei termini di rimborso del capitale e di pagamento degli interessi, determinazione di altre spese per gli oneri di amministrazione del contratto, estinzione anticipata, concessione delle garanzie, ritardi e mancati pagamenti delle rate.
Ognuno di questi argomenti disciplinati dal contratto di mutuo è caratterizzato da molte possibilità e sfumature, il che rende il contratto abbastanza complesso e di difficile comprensione.
Riveste molta importanza il ruolo del notaio che può consigliare il cliente ed evitare che vengano inserite nel contratto clausole sfavorevoli o addirittura vessatorie. Naturalmente affinchè questo avvenga è necessario che il mutuatario si rivolga per tempo al notaio per evitare di trovarsi nell'imminenza di scadenze contrattuali ed avere l'assoluta necessità di giungere in qualsiasi modo all'erogazione del mutuo.
Le parti principali del contratto di mutuo sono:
- Parti interessate: banca, mutuatario, proprietari dell'immobile che concedono l'ipoteca
- Ammontare del mutuo erogato dalla banca
- Tasso applicato al mutuo
- Condizioni per il rimborso: piano di ammortamento
- Obblighi per il mutuatario come quello di provvedere la prova di costituire la copertura assicurativa contro incendio e scoppio sul fabbricato
- Ipoteca: impegno a iscrivere l'ipoteca nel grado previsto e per l'importo convenuto
- Estinzione anticipata: clausole che regolano la facoltà del mutuatario di estinguere il debito anticipatamente
- Elezione del domicilio per le eventuali comunicazioni da parte della banca
Devono essere allegati al contratto di mutuo il Capitolato delle condizioni generali e il piano di ammortamento.
