Ipoteca: la garanzia del mutuo ipotecario

Si definisce mutuo ipotecario quando la banca a garanzia della restituzione dello stesso, iscrive un’ipoteca su un bene di proprietà del mutuatario oppure di altro soggetto (terzo datore di ipoteca) disponibile a fornire tale garanzia.

Nel caso in cui il mutuatario debitore diventi insolvente la banca, in virtù dell'ipoteca ha il diritto di espropriare i beni vincolati in garanzia del credito e di essere soddisfatto con preferenza sul prezzo ricavato dall'espropriazione. Il diritto della banca ad espropriare rimane valido anche nei confronti di terzi ovvero anche nel caso in cui l'immobile passi di proprietà ad altri.

Il valore dell'ipoteca può arrivare fino a 3 volte l'importo del mutuo in quanto oltre alla somma mutuata è necessario tenere in considerazione gli interessi contrattuali, gli interessi e gli oneri per eventuali ritardi nei pagamenti e le altre possibili spese incontro alle quali la banca potrebbe andare nel caso di insolvenza del debitore.

L'ipoteca può essere di vari gradi, nel caso di escussione i creditori vengono soddisfatti secondo il grado dell'ipoteca: è per questo che le banche concedono mutui quasi esclusivamente dietro ipoteca di 1° grado.