Portabilità del mutuo: surrogazione del mutuo
Una forma particolare di rinegoziazione del mutuo è la surrogazione: è possibile sostituire il debito residuo del vecchio mutuo con un nuovo mutuo trasferendo la garanzia (surroga dell'ipoteca o portabilità dell'ipoteca).
Dopo aver verificato le condizioni del mercato e aver individuato quella che per noi è la migliore offerta di mutuo possiamo procedere con la richiesta di mutuo alla banca. Una volta che la banca ha approvato la nostra richiesta possiamo richiedere direttamente alla nuova banca di effettuare la portabilità. L'operazione di portabilità verrà effettuata in pochi giorni e senza costi da parte del mutuatario e diventerà definitiva con l'annotazione della surroga, ossia l'annotazione della sostituzione, del nuovo creditore al precedente a margine dell'ipoteca iscritta a suo tempo.
La possibilità di ottenere la surrogazione dell'ipoteca senza che la banca originaria possa opporsi è stata garantita dalla Legge n. 40 del 02 aprile 2007. Prima di allora il mutuatario che volesse ottenere condizioni più favorevoli per il proprio mutuo era costretto a procedere con la sostituzione del mutuo estinguendo il vecchio e accendendone un altro oppure con la richiesta di rinegoziazione del mutuo che la banca però non aveva alcun obbligo di accettare.
Effettuando la surrogazione si mantengono i benefici fiscali previsti per il mutuo.
